越南房地产泡沫破灭回忆和启示

2012年11月27日，越南总理阮晋勇表示，越南将致力于重组金融体系，尤其是对银行系统的改革。他释放的信号是，越南的经济和房地产泡沫已经将金融拖得撑不下去了。越南经济有崩盘的迹象。如果回忆一下，2008年越南有一场金融风波，被认为亚洲金融危机要回来了，但越南没有成为导火索，金融危机没发生。随后，很多人以为没事了，其实祸根已经种下了。链条总是在最脆弱的环节断裂。越南房地产泡沫终于被引爆，人民网信息2012年首都河内的B级写字楼的租金下跌近四成。河内写字楼出租率下跌了80%，成为金融危机以来，亚洲房租下跌最快的国家。和许多国家一样，近年来，越南经济呈现典型的“信贷驱动型”特征，每年高达50%以上的信贷增长率高得令人咋舌，世界银行甚至怀疑“越南的银行有没有资本金的约束”。在信贷洪峰中，大量的钱砸向房地产，截至8月31日，房地产贷款达到了97亿美元(203万亿越南盾)，占GDP的10%。虽然政府不断调高利率来冷却信贷狂潮，但泛滥的贷款流向了房地产领域，金融的放纵扭曲实体经济，吹大房地产泡沫，银行大量贷款固化在钢筋混凝土上，体系流动性捉襟见肘，房地产坏账大幅度上升。前些年狂飙突进式的黄金岁月中的财富效应成为南柯一梦。有舆论认为，某种程度上，越南正出现类似当年日本“失去的二十年”的先兆。越南房地产的下跌不是孤立事件。肇始于2007年次贷引爆的房地产市场全球性危机在扫荡欧洲大陆，引爆欧元区债务危机后，如今又把火燃向亚洲国家。越南危机让人同时想起两年前同一时刻的爱尔兰危机。曾被称为欧洲第二富国的爱尔兰，上世纪90年代以来，通过低税率吸引海外投资，其强劲的增长势头被称为欧洲大陆的“凯尔特虎”，但在经济繁荣的背后，一直潜藏着巨大的隐患，那就是房地产泡沫的不断积累。他们都有共同的路径：房地产过热和畸形发展，过度的信贷扩张和房地产癫狂把大量不受监管的银行拖垮，进而把整个经济拖入泥淖。从1996年到2006年的10年间，爱尔兰房地产业在国内生产总值中的比重翻了一番，从5%提高到10%，爱尔兰房价平均上涨了3到4倍。无论是上世纪90年代开始的日本“失去的20年”，还是从明星变成流星的越南，“老虎”变“病猫”的爱尔兰，一个共同教训是金融系统对房地产的烈焰烹油和监管者投鼠忌器的放纵。越南房地产泡沫拖累银行业：2008年以来，越南房地产市场一直处于“冰冻”状态。自2011年始，越南各主要省市的房价持续下跌，房地产坏账迅速上升，市场泡沫处于破裂临界点。越南银行业专家认为，如果没有政府干预，房地产泡沫也许早已破裂。房地产泡沫束缚了银行业的手脚，直接影响信贷增长。前些年，越南信贷年均增幅达25-30%，而今年1-10月仅增长2.8%。与此同时，银行坏账却迅速增加。据越南国家银行统计，2008年坏账金额增长74%，2009年增长27%，2010年增长41%，2011年增长64%，2012年上半年增长47%。2012年，银行系统坏账总额已高达135-140亿美元，相当于GDP的9-10%。每一段历史都值得铭记和借鉴，一位作家说过，深刻影响现实的，是离现实最近的历史。无论是当年的日本，最近的欧美，还是眼下的越南，它们的教训都说明，泡沫经济之路是一条不归路。后人哀之，更当明鉴之。更多房地产泡沫信息，请继续关注土巴兔装修网。

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