二手房抵押贷款流程与风险

为什么有越来越多的人热衷于买房?这除了跟房屋不断升值关系外，还在于房屋的价值比较高，在自己遇到资金需要的时候，人们可以将房屋抵押给银行获得贷款，解决个人面临到的经济上的难题。不管是新房还是二手房，只要达到了相应的贷款条件，都可以去银行申请抵押贷款。那么，二手房抵押贷款流程是什么呢?我们一起来详细的了解下。二手房抵押贷款流程1、提出申请借款人向贷款机构提出贷款申请，并按照要求准备贷款资料。2、提交资料向贷款机构提交贷款资料，包括本人有效身份证、收入证明、工作证明、房屋产权证等。3、房屋评估贷款机构指定的评估公司对抵押房屋进行实地勘察、评估。4、提交评估报告评估公司将评估报告提交给贷款机构。5、签订贷款合同若借款人资质及抵押房屋均符合贷款要求，双方则签订贷款合同。6、抵押登记贷款机构凭房屋产权证、贷款合同到房管局办理抵押登记手续。7、银行放款办完所有手续后，贷款机构便可为借款人发放贷款。8、按时还款获贷后，借款人按照合同约定按时足额偿还贷款本息。9、解除抵押贷款结清后，借款人携带贷款结清证明、本人有效身份证等资料到房管局办理解除抵押手续。二手房抵押贷款风险一、房屋抵押贷款的外部风险1、评估风险。随着经济的发展，当前可充当抵押物的资产越来越多，并且行业跨度大，因此，对于抵押物的评估，各家银行纷纷借助于评估机构。但在利益的驱使下，有的评估机构不惜出具虚假评估报告。借款人申请贷款时，评估费用由借款人支付，评估机构可能故意抬高房产的评估价格，让借款能够申请更多的贷款;当银行拍卖用来抵押的房产时，评估机构又会故意降低房产的评估价格。2、租赁权对抗风险。一是抵押物难以处置。按照“买卖不破租赁”的原则，如果“先租后抵”，借款人即使不能按期还贷，由于租赁仍然有效，信用社也很难处理抵押房产。二是租金收入难以获得。借款人与银行签订借款合同前，如果与抵押房产承租人签订时间较长的租赁协议，并且要求承租人一次性付清租赁费;或者借款人以明显低于市场价格的租金将房屋出租给关系人，信用社即使获得了产权也将很难获得租金收入用于还贷。3、登记风险。一是虚假登记，抵押贷款至有权部门进行登记是保证贷款合同生效和优先受偿的必要条件，但当前却存在重复登记，以及登记部门的个别人员出具虚假登记证明的问题，造成贷款出现纠纷时，信用社无法对抗第三人，权益得不到保护。二是“一物多押”的风险。我国《担保法》规定：“财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。”借款人将房产抵押给多个银行后，一旦破产倒闭，抵押房产将很难处置变现。4、优先受偿风险。我国《担保法》规定抵押贷款按规定至有权部门进行抵押登记后，可以优先受偿。但这也存在例外情况，一是建设工程价款优先权。最高人民法院“法释〔2002〕16号，明确指出依照《中华人民共和国合同法》第二百八十六条的规定，认定建筑工程的承包人的优先受偿权优于抵押权和其他债权。二是税收优先权。《税收征收管理办法》45条第1款规定：第“税务机关征税款，税收优先于无担保债权，法律另有规定的除外。”该规定表明，只要纳税人欠缴税款的行为发生在纳税人以其财产设定担保之前，即纳税人欠缴税款在先，以其财产设定担保在后，税收就优先于担保物权这种私权力。5、抵押物价值风险。由于市场经济的发展，商品价格波动频繁，特别是近年来房产价格急剧上升，而目前楼市又不景气，因此房产价值较难以把握，存在较大的市场风险。当前美国的次贷危机就是一个很好的例证。6、变现风险。一是变现成本大。抵押物的处置大抵要经过起诉、评估、拍卖等几个环节，每一个环节的费用都要信用社先行垫付，加之本金、利息，往往存在资不抵债的问题。二是变现能力难度大，尤其是以乡镇房产为抵押物的，由于受乡情、亲情等观念的限制，当抵押物拍卖时，常出现想买却不敢买的局面。三是执行难。由于一些贷款人诚信观念和法律意识淡薄，当其经营出现风险时，则开始偷偷低价变卖抵押房产，而一些人由于贪图便宜，便私下签订买卖协议后便实际占有，这种情况虽然不受法律保护，但信用社起诉申请执行时却效果不大，往往发生赢了官司输了钱的情况。此外，最高人民法院在2004年底出台的《关于人民法院在执行民事查封、扣押、冻结财产的规定》中规定：对被执行人及其家属生活必需的居住房只能查封，不能拍卖、变卖和抵债。在现实中贷款户的抵押房屋一般是生活用房，即使有多余的房屋也同生活用房难以分割。因此，很多信用社在贷款时没有考虑到这一点，最后往往造成抵押物无法处置。而当前社会上不法造假分子利用假房产证骗取贷款的案件也时有发生，某地信用社就发生借款人伪造房产证、他项权证骗取贷款100余万元的案件。二、房屋抵押贷款的内部风险。1、风险意识差。由于长期以来形成的观念，总认为抵押贷款风险小，所以从贷款调查、审查，以至贷后跟踪检查等各个环节都放松警惕，把关不严，缺乏风险防范意识。2、责任心不强。个别信贷员在办理抵押贷款时，只看下(连审查都谈不上)抵押物的所有权证，然后就由客户自行去相关部门办理登记事宜，等客户拿来他项权证时，就直接发放贷款。正因存在如此做法，才使虚假证件、虚假登记的情况层出不穷。3、贷后管理松懈。由于缺乏风险防范和责任意识，一些信贷员贷后根本就没有进行跟踪检查，致使当抵押物被偷卖、转移时，还毫不知晓。也正因贷后管理松懈，因此当抵押物发生变质、价值降低等情况时，也未能及时采取相措施，最后致使贷款形成风险。4、缺乏相关法律知识。当今的经济是法治的经济，如果对相关法律知识不了解，最后往往易造成抵押无效或无法实现优先受偿。二手房抵押贷款流程如上，在打算将自己的房屋抵押给银行进行贷款的时候，可以先去银行问问清楚，看看自己的房屋条件是否能进行抵押贷款，可以抵押贷款多少钱，抵押贷款的利息是多少等等。一定要记得在抵押贷款的时候考虑到个人实际的经济能力，这样才能够避免在抵押贷款的时候遇到许多的麻烦，抵押贷款后自己还不起款反而会更麻烦。

房屋二次抵押贷款利率是什么 房屋二次抵押贷款利率是多少

提到银行，大家都知道银行是一个可以办理存取款和购买各种金融票证的地方，除了这些功能，银行还能为各种需要资金周转的公司和个人提供贷款服务，但是贷款服务不是随便就能够贷的，人们要想从银行借到钱，就必须要有抵押物，这样银行才能保证大家还不上钱的时候没有损失，抵押中有一种叫做房屋二次抵押，今天我们就针对房屋二次抵押来为大家介绍。房屋二次抵押贷款利率是什么个人房屋二次抵押贷款是中国银行为已获得中国银行住房抵押贷款的借款人提供的加按贷款服务服务。在偿还了一定的贷款本息之后,如过一时间需要资金用于个人的消费或经营,就可以用该房屋抵押价值减去原来的贷款余额后的差额作为抵押,然后再次向银行申请贷款。房屋二次抵押贷款利率是多少现在银行二次抵押贷款利率为每年8%-9%,目前,如广发银行、民生银行等能办理房屋二次抵押的银行并不多,贷款期为1-3年,合并抵押率(未还清的两次贷款总额与房产价值之比)不超过六成,在1-3个月内放款。典当行二次抵押款贷款利率为每月1.5%-2.5%,管理费另计。期限为5天到6个月,二次抵押贷款额度高为房屋剩余价值的七成,7日内放款。房屋二次抵押贷款流程首先要在银行的营业机构开立活期存款的帐户;按要求填写借款申请表,然后按照银行的指示提交申请表和材料;之后会有银行业务经办人员或指定的律师进行家访,对所提供的资料的真实性、合法性和完整性进行调查;在银行审批通过后,会被通知审批结果,然后签订借款合同;视情况办理保险、抵押登记、公证等手续等;然后中信实业银行将贷款直接划拨到合同约定的帐户中。虽然二次抵押手续简单,但所能申请到的贷款额度确是不高。根据现有的规定,二次抵押贷款的额度不能超过抵押物原值减去原贷款的额度,因而所能申请到得贷款在减去原贷款额度的情况下还会大打折扣。在上文中，我们为大家介绍了有关房屋二次抵押的一些信息，我们在这篇文章中主要围绕的是房屋二次抵押贷款利率是什么这个话题来为大家展开介绍的，大家可以看出我们将房屋二次抵押的内容分为了三个部分来为大家展开讲解，首先我们介绍的是房屋二次抵押贷款利率是什么，然后我们介绍了房屋二次抵押贷款利率是多少，最后介绍的是房屋二次抵押贷款流程，大家可以了解一下。